結構性存款 《貨幣掛鈎目標匯率》
結合定期存款及外幣期權的結構性投資產品，讓您不只擁有本金保障1，且能因應外匯走勢有機會收取較一般定期更高的潛在利息回報。
申請方法
結合定期存款及外幣期權的結構性投資產品，讓您不只擁有本金保障1，且能因應外匯走勢有機會收取較一般定期更高的潛在利息回報。
申請方法
不論外匯升跌，存款到期時取回百分百的本金金額1
因應外匯走勢有機會收取較一般定期更高的潛在利息回報
自由選擇看漲看淡，捕捉方向由您話事
於到期時取回相同貨幣
存款期一般為3至6個月，最長為12個月，視乎您的個人需要來決定。
多達10種貨幣選擇，包括港幣、美元、澳元、加元、紐元、日元、瑞士法郎、英鎊、歐羅及人民幣。
假設您持有澳元，現時澳元兌港幣為5.5900。您看好澳元兌港幣並預期三個月後澳元兌港幣匯率為5.6000或以上。
| 此貨幣掛鈎目標匯率存款之情況分析將以下列條款作基礎(人民幣看漲)： | |
|---|---|
| 存款貨幣： | 人民幣(CNY) |
| 本金金額： | 人民幣100,000.00 |
| 存款期： | 6個月 (180日) |
| 貨幣組合： | 美元兌人民幣 (USD/CNH) |
| 初始釐定匯率： | 6.0972 (美元兌人民幣) (USD/CNH) |
| 行使匯率： | 6.0362 (美元兌人民幣) (USD/CNH) |
| 結算匯率： | 於結算匯率釐定日的貨幣組合的匯率 |
| 利率： (1) 目標回報率 或 (2) 最低 / 較低回報率(可能是零) |
若結算匯率於結算匯率釐定日 (1) 低於或等於行使匯率，年利率為5.60%， 否則 (2) 年利率為 1.00% |
假若結算匯率於結算匯率釐定日等於或低於行使匯率，閣下將收到以存款貨幣支付的本金金額及以目標回報率計算的利息金額，以下列方式計算：
= 本金金額 + 以目標回報率計算的利息金額
= 人民幣 100,000.00 + 人民幣 2,800.00
= 人民幣 102,800.00
利息金額
= 人民幣 100,000.00 × 5.60% ÷ 360 × 180
= 人民幣 2,800.00
於此情況，閣下可獲得的實際投資回報為人民幣2,800.00的利息金額，實際回報率為2.80 % (即利息金額(人民幣2,800.00) ÷本金金額(人民幣100,000.00 ) x 100%) (準確至小數點後4位數字)。即使閣下預期結算匯率的走勢正確，這已是閣下在貨幣掛鈎目標匯率存款可取得的最高潛在回報。
假若結算匯率於結算匯率釐定日高於行使匯率，閣下將收到以存款貨幣支付的本金金額及以最低 / 較低回報率計算的利息金額，以下列方式計算：
= 本金金額 + 最低 / 較低回報率計算的利息金額
= 人民幣 100,000.00 + 人民幣 500.00
= 人民幣 100,500.00
利息金額
= 人民幣 100,000.00 × 1.00% ÷ 360 × 180
= 人民幣 500.00
於此情況，閣下可獲得的實際投資回報為人民幣500.00的利息金額，實際回報率為0.50%(即利息金額(人民幣500.00) ÷ 本金金額 (人民幣100,000.00) x 100%)(準確至小數點後4位數字)。
假設銀行無力償債或未能履行其於本產品下的責任，不論本產品的條款如何，閣下只可以本行的無抵押債權人身份提出申索。在此情況下，即使閣下看中貨幣組合的匯率走勢，仍然可能會一無所獲，並損失全部本金金額，即人民幣100,000.00及潛在利息金額。
| 情況 | 結算匯率 (美元/人民幣) |
到期日本息金額 | 到期日投資回報(人民幣) | 收益/虧損率(實際 %) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 6.0300 | 人民幣 102,800.00 | 人民幣 2,800.00 | 2.80% |
| 2 | 6.0400 | 人民幣 100,500.00 | 人民幣 500.00 | 0.50% |
| 3 | 若銀行無力償債或未能履行其於本產品下的責任，閣下將歸類為銀行的無抵押債權人，並可能損失全部本金金額 (人民幣100,000.00) 及潛在利息金額。 | |||
假設閣下將美元16,393.44(本土貨幣本金金額)以6.1000(美元兌人民幣的匯率)兌換為人民幣100,000.00，並將本金金額人民幣100,000.00投資於貨幣掛鈎目標匯率存款。
如上述情況1所描述，假若結算匯率於結算匯率釐定日低於或等於行使匯率，閣下將在到期日收到以存款貨幣支付的本金金額及利息金額(人民幣100,000.00 + 人民幣2, 800.00 = 人民幣102,800.00)。假若閣下將收到的人民幣兌換為美元，閣下可收到的金額將會受到美元兌人民幣的匯率所影響。閣下只有在美元兌人民幣的匯率低於6.2708時兌換才可賺取利潤。
假設美元兌人民幣的匯率為6.0390，閣下將可收到美元17,022.69(人民幣102,800.00 / 6.0390)。在這情況下，閣下的實際利潤為美元629.25(美元17,022.69 - 美元16,393.44)或3.84%(美元629.25 / 美元16,393.44)。
如上述情況2所描述，假若結算匯率於結算匯率釐定日高於行使匯率，閣下將在到期日收到以存款貨幣支付的本金金額及利息金額(人民幣100,000.00 + 人民幣500.00 = 人民幣100,500.00)。假若閣下將收到的人民幣兌換為美元，閣下可收到的金額將會受到美元兌人民幣的匯率所影響。
假設美元兌人民幣的匯率為6.1305，閣下將可收到和初始投資時本土貨幣本金金額一樣的美元16,393.44(人民幣100,500.00 / 6.1305)。
如上述情況2所描述，假若結算匯率於結算匯率釐定日高於行使匯率，閣下將在到期日收到以存款貨幣支付的本金金額及利息金額(人民幣100,000.00 + 人民幣500.00 = 人民幣100,500.00)。假若閣下將收到的人民幣兌換為美元，閣下可收到的金額將會受到美元兌人民幣的匯率所影響。如果閣下在美元兌人民幣的匯率高於6.1305時兌換便會有所虧損。
假設美元兌人民幣的匯率為6.1613，閣下將可收到美元16,311.49(人民幣100,500.00 / 6.1613)。在這情況下，閣下的實際虧損為美元81.95(美元16,311.49 - 美元16,393.44)或0.50%(美元81.95 / 美元16,393.44)。
在最壞情況下當人民幣貶值為零，閣下將損失全部投資價值。
此貨幣掛鈎目標匯率存款之情況分析將以下列條款作基礎(人民幣看漲)：
| 存款貨幣： | 人民幣(CNY) |
| 本金金額： | 人民幣100,000.00 |
| 存款期： | 6個月 (180日) |
| 貨幣組合： | 美元兌人民幣 (USD/CNH) |
| 初始釐定匯率： | 6.1000 (美元兌人民幣) (USD/CNH) |
| 行使匯率(A)： | 6.0390 (美元兌人民幣) (USD/CNH) |
| 行使匯率(B)： | 6.2000 (美元兌人民幣) (USD/CNH) |
| 結算匯率： | 於結算匯率釐定日的貨幣組合的匯率 |
| 利率： (1) 目標回報率(A) 或 (2) 目標回報率(B) 或 (3) 最低 / 較低回報率 (可能是零) |
若結算匯率於結算匯率釐定日 (1) 低於或等於行使匯率(A)低於或等於行使匯率，年利率為8.00%，或 (2) 低於或等於行使匯率(B)但高於行使匯率(A)，年利率為3.00%，否則 (3) 年利率為0.00% |
假若結算匯率於結算匯率釐定日低於或等於行使匯率(A)，閣下將收到以存款貨幣支付的本金金額及以目標回報率
(A)計算的利息金額，以下列方式計算：
= 本金金額 + 以目標回報率(A)計算的利息金額
= 人民幣 100,000.00 + 人民幣 4,000.00
= 人民幣 104,000.00
利息金額
= 人民幣100,000.00 × 8.00% ÷ 360 × 180
= 人民幣4,000.00
於此情況，閣下可獲得的實際投資回報為人民幣4,000.00的利息金額，實際回報率為4.00% (即利息金額(人民幣4,000.00) ÷ 本金金額(人民幣100,000.00 ) x 100%) (準確至小數點後4位數字)。即使閣下預期結算匯率的走勢正確，這已是閣下在貨幣掛鈎目標匯率存款可取得的最高潛在回報。
假若結算匯率於結算匯率釐定日低於或等於行使匯率(B)但高於行使匯率(A)，閣下將收到以存款貨幣支付的本金金額及以目標回報率(B)計算的利息金額，以下列方式計算：
= 本金金額 + 以目標回報率(B)計算的利息金額
= 人民幣 100,000.00 + 人民幣 1,500.00
= 人民幣 101,500.00
利息金額
= 人民幣100,000.00 × 3.00% ÷ 360 × 180
= 人民幣1,500.00
於此情況，閣下可獲得的實際投資回報為人民幣1,500.00的利息金額，實際回報率為1.50 % (即利息金額(人民幣1,500.00) ÷本金金額(人民幣100,000.00 ) x 100%) (準確至小數點後4位數字)。即使閣下預期結算匯率的走勢正確，這是閣下在貨幣掛鈎目標匯率存款可取得的潛在回報。
假若結算匯率於結算匯率釐定日高於行使匯率(B)，閣下將收到以存款貨幣支付的本金金額及以最低 / 較低回報率(即零利率)計算的利息金額，以下列方式計算：
= 本金金額 + 以較低利率計算的利息金額
= 人民幣 100,000.00 + 人民幣 0.00
= 人民幣 100,000.00
利息金額
= 人民幣 100,000.00 × 0.00% ÷ 360 × 180
= 人民幣 0.00
於此情況，閣下只可取回本金金額。
假設銀行無力償債或未能履行其於本產品下的責任，不論本產品的條款如何，閣下只可以本行的無抵押債權人身份提出申索。在此情況下，即使閣下看中貨幣組合的匯率走勢，仍然可能會一無所獲，並損失全部本金金額，即人民幣 100,000.00及潛在利息金額。
| 情況 | 結算匯率 (美元/人民幣) |
到期日本息金額 | 到期日投資回報(人民幣) | 收益/虧損率(實際 %) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 6.0300 | 人民幣 104,000.00 | 人民幣 4,000.00 | 4.00% |
| 2 | 6.0600 | 人民幣 101,500.00 | 人民幣 1,500.00 | 1.50% |
| 3 | 6.2100 | 人民幣100,000.00 | 人民幣 0.00 | 0.00% |
| 4 | 若銀行無力償債或未能履行其於本產品下的責任，閣下將歸類為銀行的無抵押債權人，並可能損失全部本金金額 (人民幣100,000.00) 及潛在利息金額 | |||
假設閣下將美元16,393.44(本土貨幣本金金額)以6.1000(美元兌人民幣的匯率)兌換為人民幣100,000.00，並將本金金額人民幣100,000.00投資於貨幣掛鈎目標匯率存款。
如上述情況1所描述，假若結算匯率於結算匯率釐定日低於或等於行使匯率(A)，閣下將在到期日收到以存款貨幣支付的本金金額及利息金額(人民幣100,000.00 + 人民幣4,000.00 = 人民幣104,000.00)。假若閣下將收到的人民幣兌換為美元，閣下可收到的金額將會受到美元兌人民幣的匯率所影響。閣下只有在美元兌人民幣的匯率低於6.3440時兌換才可賺取利潤。假設美元兌人民幣的匯率為6.0390，閣下將可收到美元17,221.39(人民幣104,000.00 / 6.0390)。在這情況下，閣下的實際利潤為美元827.95(美元17,221.39 - 美元16,393.44)或5.05%(美元827.95 / 美元16,393.44)。
如上述情況2所描述，假若結算匯率於結算匯率釐定日低於或等於行使匯率(B)但高於行使匯率(A)，閣下將在到期日收到以存款貨幣支付的本金金額及利息金額(人民幣100,000.00 + 人民幣1,500.00 = 人民幣101,500.00)。
假若閣下將收到的人民幣兌換為美元，閣下可收到的金額將會受到美元兌人民幣的匯率所影響。假設美元兌人民幣的匯率為6.1915，閣下將可收到和初始投資時本土貨幣本金金額一樣的美元16,393.44(人民幣101,500.00 / 6.1915)。
如上述情況3所描述，假若結算匯率於結算匯率釐定日高於行使匯率(B)，閣下將在到期日收到以存款貨幣支付的本金金額及利息金額(人民幣100,000.00 + 人民幣0.00 = 人民幣100,000.00)。假若閣下將收到的人民幣兌換為美元，閣下可收到的金額將會受到美元兌人民幣的匯率所影響。
如果閣下在美元兌人民幣的匯率高於6.1000時兌換便會有所虧損。假設美元兌人民幣的匯率為6.2100，閣下將可收到美元16,103.06(人民幣100,000.00 / 6.2100)。在這情況下，閣下的實際虧損為美元290.38(美元16,103.06 - 美元16,393.44)或1.77%(美元290.38 / 美元16,393.44)。
在最壞情況下當人民幣貶值為零，閣下將損失全部投資價值。
此列舉示例純屬假設及僅作說明之用。並不反映所有潛在利潤或虧損的全面情況及影響因素。以上理論性例子並非基於貨幣組合匯率的過往表現，亦不應用作預測貨幣組合匯率或本產品的實際表現。閣下亦不應該倚賴以上例子作出投資決定。以上情況均假設並無任何交易費用。
