貨幣靈活轉換
貨幣靈活轉換為結合定期存款及外匯遠期合約的結構性投資產品，藉著外匯投資賺取額外潛在回報。
申請方法
貨幣靈活轉換為結合定期存款及外匯遠期合約的結構性投資產品，藉著外匯投資賺取額外潛在回報。
申請方法
透過貨幣靈活轉換訂立外匯遠期合約，助你捕捉外匯買賣的潛在回報。
於定期存款到期前對沖定期存款貨幣的匯率貶值。
於到期日，定期存款之本金及利息會按約定的匯率轉換至最後訂立之外匯遠期合約的指定貨幣。
於定期存款期內可無限次進行外匯遠期交易(適用於尚餘存款期不超過12個月的定期存款)。
多種貨幣選擇：包括港幣、美元、歐羅、英鎊、澳元、紐元、加元、日元、人民幣、新加坡元及瑞士法郎。
金額低至100,000港元或等值貨幣的定期存款皆可鈙做貨幣靈活轉換。
受制於「投資賬戶條款及章則」（包括「附件六:貨幣靈活轉換」）
客戶於20XX年1月2日開立3個月之港元定期存款。在存款期間，客戶為了抓緊紐元的上升趨勢，於是經貨幣靈活轉換訂立外匯遠期合約如下：
| 定期存款資料 | ||
|---|---|---|
| 本金 | 港幣1,000,000.00 | |
| 定期存款日 | 20XX年1月2日 | |
| 定期到期日 | 20XX年3月31日 | |
| 日數 | 89日 | |
| 息率 | 1% | |
| 到期日之本金和利息 | 港幣1,002,438.36 | |
| 貨幣靈活轉換資料 | ||
|---|---|---|
| 訂立外匯遠期合約日期 | 20XX年1月10日 | |
| 賣出貨幣 | 港幣 | |
| 賣出貨幣金額 | 港幣1,002,438.36 | |
| 買入貨幣 | 紐元 | |
| 買入貨幣金額 | 紐元199,221.02 | |
| 遠期匯率 | 5.031790 | |
| 「到期日」現貨匯率 | 「到期日」價值 | 淨賺/(虧蝕) | 回報率(實際%) | |
|---|---|---|---|---|
| (1) 最佳情況 —「到期日」轉換貨幣現貨匯率相對遠期匯率升值 | ||||
| 紐元兌港幣價格上調 | 5.123123 | 紐元199,221.02 (等值港幣1,020,633.79) |
港幣18,195.43 | 1.82% |
| (2) 打和情況 —「到期日」轉換貨幣現貨匯率相對遠期匯率不變 | ||||
| 紐元兌港幣價格不變 | 5.031790 | 紐元199,221.02 (等值港幣1,002,438.36) |
港幣0.00 | 0.00% |
| (3) 損失情況 —「到期日」轉換貨幣現貨匯率相對遠期匯率貶值 | ||||
| 紐元兌港幣價格下調 | 5.019551 | 紐元199,221.02 (等值港幣1,000,000.00) |
(港幣2,438.36) | -0.24% 損失定期利息 |
| (4) 損失情況 —「到期日」轉換貨幣現貨匯率相對遠期匯率貶值 | ||||
| 紐元兌港幣價格下調 | 5.000000 | 紐元199,221.02 (等值港幣996,105.10) |
(港幣6,333.26) | -0.63% |
| (5) 最壞情況 —「到期日」轉換貨幣現貨匯率貶值至零 | ||||
| 紐元貶值至零 | 0.000000 (匯率貶值至零) |
紐元199,221.02 (等值港幣0.00) |
(港幣1,002,438.36) | 損失全部定期本 金及利息 |
| (6) 資不抵債情況 — 本行無力償債或清盤 | ||||
| 如果本行破產或進入清盤程序，閣下將有可能損失全部定期本金和利息 | ||||
註:
1) 港幣的利息以每年365天為基準計算。
2) 淨賺/(虧蝕)只有在閣下於到期日將款項轉換回定期存款貨幣時才會出現。
客戶於20XX年3月2日開立6個月之美元定期存款，在存款期間，客戶有意利用外幣的上落波幅賺取額外潛在回報，於是經貨幣靈活轉換訂立外匯遠期合約如下：
| 定期存款資料 | |
|---|---|
| 本金 | 美元100,000.00 |
| 定期存款日 | 20XX年3月2日 |
| 定期到期日 | 20XX年8月31日 |
| 日數 | 182日 |
| 息率 | 2% |
| 到期日之本金和利息 | 美元101,011.11 |
| 貨幣靈活轉換資料 | |||
|---|---|---|---|
| 訂立外匯遠期合約日期 | 交易詳情 | 遠期匯率 | 到期日 / 結算日 |
| 20XX年3月20日 | 賣出101,011.11美元 | 7.752450 | 20XX年8月31日 |
| 買入783,083.58港幣 | |||
| 20XX年4月20日 | 賣出783,083.58港幣 | 5.934420 | 20XX年8月31日 |
| 買入131,956.21澳元 | |||
| 20XX年6月30日 | 賣出131,956.21澳元 | 1.789626 | 20XX年8月31日 |
| 買入73,733.96英鎊 | |||
| 20XX年7月15日 | 賣出73,733.96英鎊 | 1.131959 | 20XX年8月31日 |
| 買入83,463.82歐羅 | |||
| 「到期日」現貨匯率 | 「到期日」價值 | 淨賺/(虧蝕) | 回報率 (實際%) |
|
|---|---|---|---|---|
| (1) 最佳情況 —「到期日」轉換貨幣現貨匯率相對遠期匯率升值 | ||||
| 歐羅兌美元價格上調 | 1.222525 | 歐羅83,463.82 (等值美元102,036.61) |
美元1,025.50 | 1.02% |
| (2) 打和情況 —「到期日」轉換貨幣現貨匯率相對遠期匯率不變 | ||||
| 歐羅兌美元價格不變 | 1.210238 | 歐羅83,463.82 (等值美元101,011.09) |
(美元 0.02) | 0.00% |
| (3) 損失情況 —「到期日」轉換貨幣現貨匯率相對遠期匯率貶值 | ||||
| 歐羅兌美元價格下調 | 1.198124 | 歐羅83,463.82 (等值美元100,000.00) |
(美元1,011.11) | -1.00% 損失定期利息 |
| (4) 損失情況 —「到期日」轉換貨幣現貨匯率相對遠期匯率貶值 | ||||
| 歐羅兌美元價格下調 | 1.189898 | 歐羅83,463.82 (等值美元99,313.43) |
(美元1,697.68) | -1.68% |
| (5) 最壞情況 —「到期日」轉換貨幣現貨匯率貶值至零 | ||||
| 歐羅貶值至零 | 0.000000 (匯率貶值至零) |
歐羅83,463.82 (等值美元0.00) |
(美元101,011.11) | 損失全部定期本 金及利息 |
| (6) 資不抵債情況 — 本行無力償債或清盤 | ||||
| 如果本行破產或進入清盤程序，閣下將有可能損失全部定期本金和利息 | ||||
註:
1) 美元的利息以每年360天為基準計算。
2) 淨賺/(虧蝕)只有在閣下於到期日將款項轉換回定期存款貨幣時才會出現。
以上假設性例子僅作說明用途，並不反映所有潛在利潤或虧損的全面情況及影響因素。以上例子並非基於轉換貨幣的過往表現，亦不應用作預測轉換貨幣匯率或本產品的實際表現。本行並非以此列舉示例對轉換貨幣匯率之未來走勢作出任何預測。閣下亦不應該依賴以上例子作出投資決定。
以上例子均假設並無任何交易費用。此外，所有計算結果均以四捨五入方式計算至小數點後兩位數字，匯率則以小數點後六位數字表達。
